Przypomnijmy, że planowane zmiany w Rodzina na swoim ograniczą dostępność kredytów z dopłatą. Wówczas tych kredytów nie będzie można wziąć na mieszkanie kupowane na rynku wtórnym, a kredytobiorca nie będzie mógł mieć więcej niż 35 lat. Po wprowadzeniu tych zmian ponad 20 proc. dotychczasowych klientów straci możliwość uzyskania kredytu z dopłatą.

Spaść mają też limity cenowe kwalifikujące mieszkania do programu.

Mimo tego, że od końca 2012 roku program Rodzina na swoim zniknie, to banki nadal zamierzają udzielać kredytów z dopłatami w ramach Rodziny na swoim. Przybywają nawet nowi chętni do ich udzielania. Do programu chce dołączyć m.in. Kredyt Bank.

Obecnie najtańszy kredyt preferencyjny oferuje Eurobank. Bank nie pobiera prowizji, a marża wynosi 1 proc. Rata kredytu z dopłatą w wysokości 200 tys. zł na 30 lat wynosi ok. 660 zł miesięcznie. Po okresie dopłat wyniesie ona  1065 zł. Podobne warunki kredytowe są w BNP Paribas Fortis.

Najdroższy kredyt z dopłatą oferuje Allianz Bank – marża wynosi 3,4 proc., a prowizja 2 proc. Miesięczna rata w tym banku wynosi ponad 950 zł, a po okresie dopłat wyniesie ok. 1365 zł.

- ograniczenie oferty jedynie do rynku pierwotnego

- zmniejszenie przelicznika dotyczącego ceny nieruchomości z dopłatą

- likwidacja kredytów preferencyjnych z dopłatą z dniem 31.12.2012r.

W obecnym roku wyraźnie widać ożywienie na rynku kredytowym, w tym na rynku kredytów z dopłatą. Wszystkie osoby, które chcą jeszcze skorzystać z tych kredytów na pewno przyśpieszą decyzję o zakupie mieszkania czy domu.

BGK opublikował dane które świadczą, o wzroście zainteresowania programem Rodzina na Swoim w 2010 roku.

Zmiany w Programie Rodzina na Swoim, które mają nastąpić w tym roku (2011), mówią o wykluczeniu możliwości kredytowania nieruchomości z rynku wtórnego. Oznaczać to może znaczny spadek udzielanych kredytów w tym programie. Nie wykluczone też że wzrośnie popyt na mieszkania z rynku pierwotnego. Bez względu na skutki jakie zmiany te wywołają wskazują one na powolne wygaszanie programu co może ostatecznie nastąpić w roku 2012.

Obecnie wysokość marży zaczyna się od 1,05 proc., i jest ona oferowana klientom pod warunkiem zakupu lub posiadania dodatkowych produktów banku.

W Banku BGŻ można sfinansować 100% wartości nieruchomości kupowaną w ramach programu z dopłatami Rodzina na swoim oraz skredytować dodatkowe koszty (np. opłaty notarialne, sądowe, prowizję bankową). Bank oferuje kredyty na 40 lat.

A od kwietnia obowiązywać będą już nowe zasady udzielania kredytów z dopłatą w Lukas Banku – nieruchomość będzie można kupić wyłącznie na rynku pierwotnym, a na wtórnym już nie.

Aby zdążyć przed zmianami Lukas Bank   przygotował promocję 3x 0, czyli bez prowizji, bez opłat za wycenę  nieruchomości i bez wkładu własnego.

Warunki kredytu Rodzina na swoim w Lukas bank:

- okres kredytowania – nawet 35 lat

- wakacje kredytowe

- waluta: PLN

Na niższą marżę – niezależnie od kwoty kredytu oraz poziomu LTV – mogą liczyć wszyscy klienci, którzy założą w BNP Paribas Fortis konto osobiste i będą na nie dokonywać wpływów miesięcznych w wysokości 2500 zł oraz dokonywać pięciu operacji bezgotówkowych miesięcznie.

Maksymalna wysokość kredytu z dopłatami Rodzina na swoim udzielanego przez BNP Paribas Fortis to 100 proc. wartości nieruchomości, a maksymalny okres kredytowania wynosi 40 lat.

Kredyt mieszkaniowy z dopłatami Rodzina na Swoim jest w ofercie tego banku od marca 2010 roku.

Oferta kredytów z dopłatą z BNP Paribas jest dostępna poprzez doradców Open Finance.

document.getElementById(‘m2m_mod_offerer_56′).innerHTML = m2m_mod_offerer_56;
// ]]>

Zapowiadane od wielu miesięcy zmiany w programie Rodzina na Swoim nie wejdą w życie przed końcem roku – projekt nowelizacji ustawy utknął w Komisji Prawniczej. Sprawa nie znalazła się w harmonogramie prac na najbliższe posiedzenie Rady Ministrów (14 grudnia), a kolejne posiedzenie jest 21 grudnia, co oznacza, że zmiany w RnS nie wejdą w życie w tym roku – nie zdąży go bowiem przegłosować Sejm, na dodatek ustawa ma 14-dniowe vacatio legis.

A chodzi o zmiany nie byle jakie, bo poważnie ograniczające dostęp do dopłat do kredytów. Przede wszystkim projekt zakłada obniżenie limitów cen nieruchomości dopuszczonych Rodziny na Swoim o 14,3 proc. – to efekt obniżenia mnożnika służącego do wyliczenia tych limitów z 1,4 do 1,2. To znacznie ograniczy dostęp do kredytów w najbardziej atrakcyjnych lokalizacjach, lecz w ocenie Ministerstwa Infrastruktury ma zachęcić deweloperów do obniżenia cen nieruchomości tak, by mieściły się one w limitach, a z drugiej strony przygotować rynek do wygaszenia programu planowanego na koniec 2012 roku.

Ponadto program zostanie ograniczony do rynku pierwotnego, czyli preferencyjnego kredytu nie uzyskamy kupując nieruchomość z drugiej ręki. Dla potencjalnych kredytobiorców ma to ogromne znaczenie, gdyż sześć na dziesięć mieszkań kupowanych w RnS pochodzi właśnie z rynku wtórnego. Pierwotnie zmiana ta miała wejść w życie w połowie przyszłego roku, termin ten przyspieszono i będzie tak od razu, z chwilą wejścia w życie ustawy – choć nadal nie wiadomo kiedy to nastąpi. Wprowadzono też maksymalny wiek kredytobiorcy: dopłaty mogą być stosowane, jeżeli złoży on wniosek kredytowy najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończy 35 lat, co spowoduje wykluczenie co czwartego chętnego na dopłaty.

Jedyną dobrą wiadomością dla kupujących mieszkania jest rozszerzenie grupy beneficjentów RnS o osoby samotne oraz żyjące w związkach partnerskich. Dotyczy to tylko mieszkań (bez domów) o powierzchni do 50 m2 (dla rodzin jest to 75 m2), przy czym przy kalkulacji wysokości dopłat uwzględnione będzie maksymalnie 30 m2 (dla rodzin 50 m2). Nowi beneficjenci programu będą mogli z niego skorzystać tylko przy spełnieniu dodatkowego warunku: kupowane mieszkanie musi być ich pierwszym. Tymczasem obecnie wystarczy, by to w chwili podpisywania umowy nie być właścicielem nieruchomości.

Banki oferujące kredyt z dopłatą

Wprowadzono także szereg zmian uzupełniających, z których najważniejsza dotyczy zaprzestania udzielania dopłat z chwilą nabycia prawa własności kolejnego mieszkania przez kredytobiorcę lub zmiany sposoby użytkowania nieruchomości, na której zakup udzielono kredytu. To oznacza, że zakup drugiego mieszkania lub otwarcie sklepu w wybudowanym w ramach RnS domu zakończy kredytowe eldorado – państwo przestanie dopłacać do naszego kredytu.

Mimo wielokrotnych zapowiedzi, zmiany nie zostały wprowadzone przed końcem roku, najwcześniej Sejm zajmie się nimi w styczniu, więc teoretycznie zmiany mogłyby wejść w życie w lutym. Jednak Rodzina na Swoim działa w systemie kwartalnym, to co trzy miesiące ustalana jest stawka referencyjna decydująca o wysokości dopłat oraz ceny nieruchomości zakwalifikowanych do programu. Niewykluczone więc, że klienci banków zmiany odczują dopiero na początku kwietnia.

* waluta kredytu: PLN

* wysokość kredytu – do 100% wartości nieruchomości przy ubezpieczeniu brakującego wkładu własnego

* prowizja za udzielenie kredytu: 2%

Kredyt może zostać przeznaczony na zakup nieruchomości lub spółdzielczego własnościowego prawa do mieszkania czy domu, a także budowę lub przebudowę budynku mieszkalnego.

O ok. 14 proc. obniżone zostaną limity cen nieruchomości dopuszczonych do kredytów hipotecznych mieszkaniowych Rodzina na Swoim. To ograniczy dostęp do kredytów w najbardziej atrakcyjnych lokalizacjach, ale zachęci deweloperów do obniżenia cen nieruchomości tak, aby mieściły się one w limitach cenowych. Zmiana ta największe ograniczenia spowoduje w takich miastach jak Kielce, Kraków, Lublin, Rzeszów i Szczecin.

Drugą poważną zmianą jest rezygnacja z modyfikacji zasady wyznaczania limitów cen w niektórych gminach. Chodzi o miejscowości położone w pobliżu aglomeracji oraz byłe miasta wojewódzkie. Obecnie lokalizacje te obejmują limity cen takie same jak dla miejscowości położonych z dala od dużych miast, tymczasem ceny nieruchomości są zbliżone właśnie do tych z aglomeracji.

Program dopłat zostanie ograniczony do rynku pierwotnego – preferencyjnego kredytu z dopłatą nie uzyskamy kupując nieruchomość z rynku wtórnego.

Kolejną zmianą będzie wiek kredytobiorcy. Kredyt z dopłatą będą mogły wziąć jedynie osoby, które wniosek kredytowy złożą najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kredytobiorca skończy 35 lat. Zmiana ta spowoduje wykluczenie 25 proc. chętnych na dopłaty. Część tej straty zostanie zrekompensowana poprzez rozszerzenie grupy klientów o osoby samotne oraz żyjące w związkach partnerskich. Dotyczy to jednak tylko mieszkań (bez domów) o powierzchni do 50 m2 (dla rodzin jest to 75 m2), przy czym w kalkulacji wysokości dopłat uwzględnione będzie maksymalnie 30 m2 (dla rodzin 50 m2). Nowi klienci programu z dopłatami będą mogli z niego skorzystać tylko przy spełnieniu dodatkowego warunku: kupowane mieszkanie musi być ich pierwszym.

Wprowadzono także inne zmiany, z których najważniejsza dotyczy zaprzestania udzielania dopłat z chwilą nabycia prawa własności kolejnego mieszkania przez kredytobiorcę lub zmiany sposoby użytkowania nieruchomości, na której zakup udzielono kredytu.

W ramach oferty Rodzina na swoim w Deutsche Bank PBC możliwe jest uzyskanie kredytu mieszkaniowego w PLN do 100% wartości nieruchomości przy ubezpieczeniu brakującego wkładu własnego. Zasady oceny zdolności kredytowej oraz zabezpieczenia są takie same jak dla oferty standardowej. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 2%.

Warunki kredytu hipotecznego Rodzina na swoim w Deutsche Bank:

• waluta kredytu: PLN
• wysokość kredytu – do 100% wartości nieruchomości
• oprocentowanie: stawka bazowa plus marża
• marża: stawki jak przy standardowej ofercie; możliwość obniżek przy jednoczesnym skorzystaniu z innych produktów Banku – konta osobistego czy karty kredytowej
• prowizja za udzielenie kredytu: 2%
• sposób spłaty: miesięczne, równe raty kapitałowo – odsetkowe lub raty malejące
• zasady oceny zdolności kredytowej oraz zabezpieczenia: analogiczne do standardowej oferty kredytu mieszkaniowego w PLN